в) имеют хотя бы косарей 100 свободных на вкладе, с которого можно снимать без штрафа. ну мало ли, вдруг што понадобится. ну или 50 косарей, если уверены, что на раз еще полтос можно у друзей поднять



по ипотеке как раз такая переплата.
кредитный калькулятор на сайте сбера это легко демонстрирует.
если взять скажем хатку в ближнем подмосковье, в кредит 4 ляма, переплата за 20 лет составит 7.8 ляма
Т.е. 2 квартиры ты отдаешь банку, одну получаешь сам.

DriftKing



тут дело не в холодильнике, холодильник, разумеется в кредит я брать не собираюсь. но, допустим сейчас холодильник, потом дверь менять, потом шкаф и так далее каждый месяц, потом по мед. части, потом обучение оплатить, и так далее, каждый месяц крупная покупка, в таком ключе не отложить на машину. Сейчас вот делаю ремонт, квартира была в плохом состоянии, капитальный и чтобы не возвращаться к вопросу в ближайшее время - хороший. Очень крупная сумма соизмеримая с покупкой нового авто. Я не могу отложить его на 5 лет, их просто нет.

Если же финансовое положение улучшится как ты говоришь, я смогу выплатить кредит быстрее.



Это вообще не мое хочу, это просто надо.



Нельзя же рассчитывать на то, что тебе завтра кирпичь на голову упадет? тогда да, ничего уже не надо. Все остальные вопросы просто решаются. кредит это каких-то 15к в месяц примерно, это не такая большая сумма, чтобы ахать по этому поводу, в самом крайнем случае перезанимается у знакомых и родных для погашения и находится в краткий срок подходящая работа. Если же в принципе потерять дееспособность, что сравнимо, опять же с кирпичем, то у меня есть варианты при которых ухудшатся комфорт и условия, но буду идти деньги хватающих на погашения неск. месячных норм по кредиту.



Никто не сказал что она выгодная, она просто есть, невыгодная. Люди обращаются к ней не когда специально хотят переплатить, а когда это просто решает проблему.

4YBAK



Вот отличный пример где работает переплата. Не хочешь, можешь переплачивать не банку, а вечно снимать хату и платить левому дяде, который тебя пинком под зад в любое время и придется искать нового дядю. А ипотеки как и любой кредит нужно погашать как можно быстрее, при уверенном немаленьком доходе это возможно, и тогда, например, будучи с женой и ребенком на руках намного выгоднее сразу получить свою квартиру и потом за несколько лет отбить ее изрядно переплатив (но не 2 раза как за 20 лет). Чем бегать по съемным клоповникам, тем более, что придется и платить за аренду и откладывать на новое жилье одновременно, что намного увеличит расходы.

ИВЛ
Беря кредит важно быть уверенным в том, что даже в случае потери самого крупного из своих источников дохода (например з/п) ты сможешь платить по нему. Если ты уверен, что сможешь, тогда вперед. Никто не говорит, что это ужасно. Я только пытаюсь донести, что на это нужно идти осознанно, и понимать всю глубину возможных проблем. Люди которые берут кредиты в своем большинстве ведутся на красивый рассказ об айфоне за 2000руб/мес. не задумываясь о переплате в треть стоимости в конечном итоге. А если взять покупку автомобиля, так переплата даже в 30% за несколько лет это утерянная возможность купить авто выше классом или существенно лучшей комплектации. Нет, конечно, если человек идет на это осознанно, тогда не вопрос. Но обычно осознанность у людей проявляется в факторе "зато я уже сейчас смогу гонять на своей тачке на работу", хотя логичнее и правильнее рассуждать "ну и пусть я еще поезжу на метро, зато на съекономленные проценты по кредиту я смогу несколько раз съездить летом на отдых".

именно про это и я.
ипотека как раз единственный кредит, который есть смысл брать.
машина уже с натяжкой...
все остальное - ну в печь, так можно докатиться и хлеб в кредит брать.

еще бредовость автокредита в том, что по сути теряешь деньги дважды.
ведь мог бы положить в банк под 10%.
а в итоге платишь под 15 (или скоко там?)
Итого с тебя по сути 25% годовых вот так вот, ни с хуя. за то, чтобы прям сегодня запрыгнуть в тачку.
и за тачку стоимостью полляма за год отдашь 125 косарей просто так.
А мог бы на эти деньги в 2 отпуска съездить в достаточно хорошие отели.

Сообщение отредактировал 4YBAK - 9.10.2014, 14:17

DriftKing



Да это плохой пример. Я считал по программам от магазина. Ноут стоит 50к, в кредит 55 либо если другой банк 56. Айфон там 28 в кредит 32. Такие вещи я лично предпочитаю не брать в кредит, тем не менее, как по мне это мизерная переплата и по ЗП эти самые 2000 никак не ударят даже, если она как тут писали 40 тыр и к тебе не придут как ты говорил мебель вывозить. поэтому весь этот батхерт непонятен. Да можно накопить и не переплатить 5000, а можно не накопить получить сразу и в месяц переплачивать 300 р. Так что никаких двукратных переплат, никакой трети, там очень мелкий процент на вещи.

плохо только как Дасса пишет, когда люди берут "кредит на кредит" это уже не модель где тебе было удобнее выбрать один из вариантов это абзац, когда человек ничего не понимая нахватал долгов.

ты видимо не читаешь или не умеешь воспринимать то, что написано, а я как раз указал, что делают умные люди во избежание таких ситуаций


уууу как всё запущено...и этого хомячка я ещё чему-то пытаюсь вразумить...
ну да ладно, высший разум говорит быть толерантным и снисходительным к неучам
Итак, давай разберём простой пример:
Сумма кредита 1 000 000р, ставка 14%, срок 24 мес.
Аннуитетный платёж получится примерно 48 000р
Первый месяц выплаты кредита ты будешь платить Х основного долга и Y процентов по нему
Второй месяц ты будешь платить Х+ещё чуть-чуть (ведь часть основного долга ты уже погасил в прошлом месяце) и Y минус ещё чуть чуть (по той же причине)
Третий месяц ты будешь гасить ещё большую часть основного долга и ещё меньшую часть процентов
Таким образом к 24-му месяцу ты начинаешь гасить уже сам основной долг и вообще мизерную часть процентов.
И теперь самое интересное!
Этому учат классе в 7-м школы!
Вуаля! и переплата по кредиту составит примерно 152 000р

вот такую ипотеку как раз нельзя брать ни в жисть!
Имея условный 1 000 000 первого взноса, лучше продолжать снимать квартиру за условные 25 000 в месяц, а 1 000 000 за год превращать в 1 500 000.
Еще через год будет 2 250 000, ещё через год - 3 375 000 и ещё через год примерно 5 000 000
Таким образом ты за 4 года покупаешь квартиру в нал, имеешь ещё 1 000 000 на её ремонт и оплачиваешь аренду в размере 48*25 000 = 1 200 000
Что лучше: платить 3+7,8 в течении 20лет или же 1,2 в течении 4-х ради одинакового результата - личной выбор каждого, но для меня как-то ответ очевиден.

з.ы. понятно, что не у каждого есть возможность сразу обеспечить 50% доходность (но нужно учиться, где-то изучать фондовый рынок и маркеры, где-то инвестировать в частные займы, где-то, по-началу, банально вкладываться в ПИФы...), понятно что есть риски (но их всегда можно застраховать), но модель надеюсь ясна.

"Хомячка".... Да, я не имею экономического или финансового образования, но я окончил вышку по прикладной математике, факультета кибернетики, и через год готовлюсь защищать диссертацию на кандидата технических наук, поэтому смешно слышать про 7й класс, и твои общие рассуждения в стиле "+ чуть-чуть" и "минус ещё чуть-чуть".

Во-первых, это зависит от условий кредита, и далеко не все снижают процент с учетом погашения. Вот например у нас, многие банки выдавая потребительский кредит фиксируют сумму процента от первоначальной суммы, таким образом ты будешь переплачивать по 15% в год независимо от остатка тела.

Во-вторых, даже если взять твой пример, то такого расклада, как ты описал, все-равно добиться крайне сложно. Там переплата составит существенно больше. По твоей логике кредит выходит под 7-10% в год, и не думаешь ли ты, что капиталисты такие дураки, чтобы не трубить об этом везде? Они, почему-то, трубят про ставку в 15%, что менее привлекательно чем 7-10%, ведь так? Еще ты учитывай процент за выдачу кредита, плюс страховку, плюс процент за перевод по безналу, со счета на счет, конвертацию или еще какую ахинею.

Посыл верный.
Если выбирать между "купить хату сейчас" или "купить коммерческую недвижимость, которая позволит через 2-3 года купить хату" - правильнее выбрать второе.

ps Фондовый рынок, и ПИФы я бы не советовал, по крайней мере на рынке СНГ.

да блин, нагугли, что такое аннуитетный платёж, открой кредитный калькулятор банка, вбей любые значения и наслаждайся полётом математической мысли...

развод для лохов, не знаю ни одного хорошего банка, где это сейчас есть

5000 в год, ваще пиздец сумма (тем более, что это added value как с точки зрения удорожания, так и с точки зрения преференций)

ну это вообще мог написать только тот человек, который даже в интернете ничего про кредит не читал...
а советы раздаёт!

Dassa
Всё, что я написал - из личного опыта. Если ты с этим ен сталкивался, не значит, что такого нет. Тем более мы живем в разных странах, с разным законодательством.

это очень красиво звучит.
вопрос, а каким образом заработать 500 000 в год? И даже не просто заработать, а отложить. А еще и пожрать че-то надо, одеть, в отпуск сгонять.
Во второй год у тебя еще более оптимистичные цифры 750
в третий миллион
в четвертый почти 2
Каким образом? В лотерею играть под названием биржа? Ну-ну.
Большинство предпочитает платить дороже, но надежно. Мало кто готов проебать миллион, потом и кровью заработанный

На практике, такую сумасшедшую доходность в лотерею как 50% годовых имеют или очень удачливые, или пиздец талантливые.
Иначе уже все бы давно с квартирами были.
Ты бы еще в рулетку играть посоветовал...

Сообщение отредактировал 4YBAK - 9.10.2014, 16:34

Кстати для тех кто не брал и старается всеми силами не брать кредит, но допускает такую вероятность в будущем могу сказать, что для кредита есть несколько условий.

15% стандартная ставка, НО если вы уже являетесь клиентом в банке, если у вас стабильная официальная работа и если вы уже брали кредит и у вас есть положительная кредитная история. Если у вас работа серая, кредитов никогда не брали и в банк пришли в первые, то вас скорее всего завернут обратно, не помогут даже бумаги на имеющуюся собственность (машина, квартира и т.п.). Если работа, все же, обеспечит должными справками, то могут предложить 23-28% + могут навязать обязательные страховки. Конечно эти условия можно будет переоформить через 6-8 месяцев и все же.

Взятие любого товара хотя бы на 5000 р. (без просрочек конечно же) избавляет от лишнего гемора, это даже выше ценится чем полностью белая работа.

Тоже самое и с ипотекой. нельзя никогда ничего не брать в кредит, а потом прийти и получить ипотеку на стандартных (читай выгодных) условиях.

можно пример такой недвижимости?
а то прям чудесами пахнет. волшебной таблеткой. купил 1 раз - а потом каждые 2-3 года получай новую хату, сдавай, живи в шоколаде, отдыхай, еби бап
а к пенсии ты уже чуть ли не олигарх, потому что у тебя 20 квартир накопилось...

Сообщение отредактировал 4YBAK - 9.10.2014, 16:41

сбер без проблем дает

Я как-то просчитывал один из вариантов для себя. Где за 10 лет можно было приобрести 5-6 однушек в Киеве. Конечно все расчеты были при условии неизменного дохода, который был на тот момент и тех цен на недвижимость. То есть, при условии, что экономика страны будет ровной на протяжении 10 лет.

Но все же, суть в том, чтобы скопив часть суммы для первого взноса и минимального ремонта, ты берешь однушку в беспроцентную рассрочку на 2-5лет. (Да такие варианты у нас предлагают, и если задаться целью, можно найти выгодные условия.) Сдаешь в аренду эту хату, и за счет аренды погашаешь месячный платеж по рассрочке. По моим подсчетам за 2-3 года квартира выходила в ноль, и начинала приносить прибыль. За это время вполне реально скопить сумму для взноса за вторую однушку, взятую в рассрочку. И схема повторяется, вторая хата выплачивает сама себя, а первая генерирует чистый доход который суммируется с тем, что ты откладываешь. То есть уже существенно быстрее ты можешь скопить сумму для взноса за третью хату. Чем больше квартир покупаешь, тем больше получаешь чистого дохода спустя каждые 2-3 года.

Более того, эта схема даже сейчас, при нестабильной ситуации в Украине, будет успешно работать. Просто к-во хат за тот же период будет меньше, и немного больше времени потребуется на накопление суммы взноса.

Сообщение отредактировал DriftKing - 9.10.2014, 16:59

Эта схема работает и сейчас. Знакомый как раз с Киева купил однушку и вторую взял в кредит. У вас сейчас в Киеве резко рванули цены на квартиры и за аренду квартиры. Киев, насколько я понимаю, сейчас самый спокойный регион на Украине, все стремятся туда перебраться.

Чувак, Сбербанк дает при белой зарплате, при условии что у тебя в месяц должно оставаться за вычетом - 2 минимальных прожиточных минимума. К сожалению у всех зарплаты уходят в премии для ухода работодателя от налогов.

Сообщение отредактировал Ketan - 9.10.2014, 17:05

интересно, а какая маза застройщику отдавать хату в рассрочку?
у вас че, слишком много жилья понастроили и никто не берет? застройщик просто продать не может?
жаль в москве такая схема не работает. у нас как только появляется поект дома (это еще даже не котлован) - уже все раскупают сразу же.
поэтому ни о какой рассрочке не может быть и речи. ее просто никто не дает.
только кредит в банке.

Сообщение отредактировал 4YBAK - 9.10.2014, 17:11